С 2026 правила станут строже. Цель – снизить риски просрочек и перегрева.

В этом же году еще можно брать по текущим условиям, если доход стабилен и запас по бюджету есть.

Что меняется с 2026?

— Лимит на кредиты заемщикам с высоким ПДН (>80%) сокращают с 25% до 20% – банки смогут одобрять меньше «напряженных» заявок.

— По нецелевым займам под залог жилья вводятся доли: не более 15% для ПДН >80%, до 20% – при ПДН 50-80%.

— Для ИЖС правила выдачи станут жестче – банки будут избирательнее к проектам и заемщикам.

Зачем это делается?

Доля заемщиков с высоким ПДН была заметной, а просрочки в ИЖС выше, чем по рынку в целом – регулятор тушит риски заранее. Фокус – на устойчивость портфелей и качество заемщиков, а не на остановку рынка.

Как это отразится на рынке?

Массового сжатия спроса не ждут – основная аудитория загородного жилья платежеспособная. Мелким застройщикам может стать сложнее – часть уйдет или перейдет в партнерские схемы и эскроу. В начале 2026 возможна легкая пауза из-за сезонности и адаптации к новым правилам.

А что делать заемщику в 2025?

Если доход стабилен и есть подушка – брать сейчас логично: условия понятны, выбор шире. Считать ПДН заранее: цель – держать его ниже 50–60% после всех платежей. Делать «краш-тест» бюджета: ставка +2 п.п., просадка дохода -15%, внеплановые траты – понять, выдерживаете или нет. Для ИЖС – готовить проект, смету, подтверждение затрат и резерв 10-15%: банки это любят и одобряют охотнее.

Короче говоря, 2025 – окно возможностей для тех, кто готов к обязательствам и держит финдисциплину. В 2026 правила будут жестче, но это про безопасность: меньше рискованных кредитов, больше устойчивости. Если цель – свой дом или квартира, то откладывать «в ожидании чуда» не имеет смысла. Лучше просчитать, проверить ПДН и принять решение по текущим условиям.