В ИЖС давно одна боль: человек берет ипотеку, выбирает подрядчика из списка банка, начинает стройку, а дальше – лотерея. Либо дом, либо «мы в процессе», либо подрядчик просто исчезает. А вот ипотека при этом никуда не исчезает.

С марта прошлого года в ИЖС начали активно использовать эскроу-счета, чтобы деньги покупателя были защищены. Но проблема вскрылась шире: многие дома до этого уже зависли недостроями, а люди остались с кредитом и без дома.

Как это происходило на практике в 2022–2023?

Схема была максимально логичная для обычного человека: банк аккредитовал подрядчика, значит его проверили, значит ему можно доверять. На деле часто проверка была формальной: надежность подрядчика не подтверждалась опытом, документами и реальными кейсами. Итог по рынку у многих одинаковый: дом не достроен, деньги ушли, подрядчик растворился, а у человека недострой и ипотека.

Почему региональные власти не заметили?

Потому что ИЖС во многом строится в уведомительном порядке: не как многоквартирники с разрешениями и жестким контролем. В итоге регионы часто не видели масштаба проблемы заранее: на бумаге все уведомили, а по факту стройка встала. Да, сейчас часть владельцев и директоров под следствием или уже получили сроки. Но для людей это слабое утешение: дом от этого не достроится.

Что меняется сейчас?

ЦБ вместе с регионами пытается разрулить последствия. И ключевой поворот такой: ответственность начинает смещаться в сторону банков. Потому что именно банк выдавал ипотеку и аккредитовывал подрядчика, создавая ощущение надежности. Ранее ЦБ уже давал разъяснения и рекомендации банкам по реструктуризации таких ипотечных кредитов. 

Аккредитован банком – больше не должно быть пустой фразой.

Если дом завис и вы попали в эту историю – у банков появляется больше обязанностей помогать в решении.

Эскроу – это хорошая защита, но она не магия. Рынок постепенно очистится, но риски пока все равно будут. А ответственность за аккредитацию станет одним из ключевых рычагов.